Asuransi jiwa adalah asuransi yang bertujuan menanggung orang terhadap kerugian finansial tak terduga yang disebabkan karena seseorang meninggal terlalu cepat atau hidup terlalu lama.
Jika dianalogikan, asuransi jiwa adalah seperti payung di rumah anda atau pelampung di kapal. Seringkali tidak terpikirkan ketika keadaan aman tetapi akan sangat dibutuhkan saat kondisi tidak berjalan seperti yang diharapkan
Asuransi Jiwa terbagi atas 4, yaitu
- Asuransi Berjangka (Term Life)
- Asuransi Seumur Hidup (Whole Life)
- Asuransi Dwi Guna (Endowment)
- Asuransi Unit Link
1. Asuransi jiwa term life (berjangka) adalah salah satu produk asuransi jiwa yang memberikan perlindungan kematian dalam jangka waktu tertentu. Asuransi term life memberikan uang pertanggungan ketika tertanggung meninggal dalam masa kontrak asuransi tersebut.
Jangka waktu kontrak term life biasanya 5, 10, atau 20 tahun. Selama masa kontrak, premi yang dibayarkan tetap, premi naik bila peserta ingin memperpanjang kontrak lagi. Premi tersebut akan hangus ketika kontrak berakhir. Karena premi hangus di akhir kontrak, biasanya premi asuransi term life murah dan nilai uang pertanggungannya besar.
Ciri khas Asuransi Berjangka terletak pada proteksi maksimum dengan preminya yang relatif rendah. Sebab itu jenis produk ini menarik bagi calon tertanggung yang mempunyai kebutuhan asuransi yang besar namun daya belinya terbatas.
2. Asuransi Jiwa Whole Life atau asuransi jiwa seumur hidup adalah asuransi jiwa yang memberikan perlindungan seumur hidup, namun biasanya perusahaan asuransi biasanya memberikan pertanggungan sampai umur maksimum 100 tahun.
Karena asuransi whole life, adalah asuransi jiwa, maka asuransi ini akan memberikan pertanggungan ketika tertanggung meninggal dunia. Berbeda dengan asuransi jiwa berjangka, premi asuransi jiwa seumur hidup tidak hangus, perusahaan asuransi akan mengembalikan premi anda bila tidak ada klaim. Selain premi kembali, pada akhir kontrak bila tidak ada klaim maka uang pertanggungan akan diberikan semuanya.
3. Asuransi Endowment (Dwiguna) adalah jenis asuransi jiwa dengan jaminan pemberian jumlah dana pertanggungan pada saat tertanggung meninggal dunia ketika masih dalam masa periode tertentu.
Dan dana juga akan diberikan secara keseluruhan pada masa akhir kontrak pertanggungan walaupun tertanggung masih hidup dan sehat walafiat. Dua jenis manfaat asuransi jiwa endowment untuk tertanggung tersebut yang kemudian disebut juga dengan nama asuransi dwiguna.
Untuk jenis Asuransi jiwa endowment atau dwiguna ini pembayaran premi jauh lebih mahal bila dibandingkan dengan dua jenia asuransi jiwa tradisional lainnya, yaitu term life dan whole life. Jenis ini lebih seperti tabungan dan sekaligus juga sebagai asuransi berjangka.
Ciri khas Asuransi Jiwa Dwiguna adalah proteksi yang memberikan jumlah uang pertanggungan saat tertanggung meninggal dalam periode tertentu dan sekaligus memberikan seluruh uang pertanggungan jika ia masih hidup pada masa akhir pertanggungan.
Karena memberikan dua manfaat inilah, asuransi ini disebut dwiguna. Produk ini berguna bagi calon pemegang polis yang ingin tertanggung terlindung dari dampak keuangan karena kematian dini.
4. Asuransi Jiwa Unit Link adalah merupakan gabungan antara asuransi jiwa, kesehatan sekaligus investasi yang berbentuk reksadana. Untuk asuransi jiwa dan kesehatan dalam kelompok unit link ini merupakan tipe term, tergabung dalam unit link dan akan saling berpengaruh antara ketiganya. Pengelolaan dana yang diinvestasikan dalam reksadana biasanya dikelola tersendiri oleh fund manager (pengelola reksadana) yang bekerjasama atau ditunjuk perusahaan asuransi.
Pada beberapa perusahaan asuransi bisa mempunyai fund manager sendiri, tetapi biasanya juga ini akan berada di luar jalur asuransi. Jenis asuransi unit link adalah:
- Premi tunggal (asuransi jiwa unit lini single)
Jenis ini mempunyai kekhasan ciri sendiri, pembayaran premi bisa dilakukan secara lump sum atau sekaligus. Asuransi jiwa ini sesuai untuk yang menginginkan berinvestasi dalam waktu yang panjang, biasanya pada seseorang yang mempunyai kelebihan dana tidak terpakai dan ingin mengembangkan dana tersebut.
Siapa yang cocok dengan produk ini?
- Calon pemegang polis yang suka berinvestasi jangka panjang;
- Calon pemegang polis yang memiliki kelebihan uang (idle money) dan bermaksud meningkatkan kekayaannya.
- Premi berkala (unit link reguler)
Pembayaran premi asuransi ini dilakukan secara reguler atau berkala, dan ini juga merupakan cara investasi jangka panjang. Seseorang yang memilih jenis unit link reguler ini biasanya mempunyai keinginan untuk tetap berinvestasi tetapi juga terproteksi atau pada seseorang yang masih aktif bekerja dan berinvestasi untuk mempersiapkan tabungan di masa depan.
