Secara Umum, ada empat (4) tahap di dalam investasi selama seseorang hidup.
1. Accumulation Stage (Tahap Mengumpulkan): Usia 20-35 tahun
Accumulation stage (Tahap Mengumpulkan) ini adalah masa awal karir seseorang. Masa ini sebenarnya adalah periode emas untuk melakukan investasi karena biasanay pengeluaran belum terlalu banyak dan target finansial seperti pendidikan anak, ensiun, dan sebagainya) masih relatif lama.
Karena waktu untuk berinvestasi relatif lama, maka investasi pada periode ini sebaiknya sebagian besar diarahkan pada investasi dengan resiko tinggi yang menawarkan imbal hasil yang tinggi pula.
Rekomendasi Portolio: Saham 80%, Obligasi 20%
2. Consolidation Stage (Tahap Konsolidasi): Usia 36-53 tahun
Consolidation stage secara umum ditandai dengan karir yang berada pada posisi tertinggi, sehingga diharapkan memiliki pendapatan yang tinggi pula. Namun, pada masa ini seseorang juga memiliki banyak kewajiban. Di sini biasanya diperlukan perencanaan finansial karena masa pensiun sudah semakin dekat.
Pada masa ini, waktu untuk mencapai target semakin mendekat. Portfolio investasi masih sebagian besar pada investasi dengan resiko tinggi. Akan tetapi, komposisi investasi yang memberikan regular return seharusnya juga semakin diperbesar.
Rekomendasi Portolio: Properti 40%, Saham 40%, Obligasi 20%
3. Spending Stage (Tahap Membelanjakan): Usia 54-65 tahun
Spending stage adalah masa awal pensiun yang akan dijalani. Biasnya pendapatan telah menurun secara drastis, dan seseorang harus hidup dari investasi yang telah dihasilkan pada sua tahap sebelumnya. Jika kedua tahap awal berhasil, maka tahap ini akan dilalui dengan membahagiakan.
Pada masa ini, sebaiknya sebagaian besar portfolio berbentuk investasi yang memberikan regular return (seperti obligasi).
Rekomendasi Portolio: Properti 40%, Saham 20%, Obligasi 40%
4. Gifting Stage (Tahap Memberi): Usia > 65 tahun
Gifting stage adalah masa dimana seseorang meneruskan harta yang dimiliki kepada keturunan mereka. Biasanya, fokus pada tahap ini adalah memberikan warisan.
Pada masa ini, portfolio yang dimiliki sebaiknya yang mempunyai regular return dan low risk.
Rekomendasi Portolio: Saham 10%, Obligasi 80%, Deposito 10%
